50代でFIREをめざしているときちです。

ここんところ、株価暴落で大変なことになっていますが、そのあたりは気にせず、月例報告を淡々とまとめたいと思います。

1．2026年10月末の総資産

まずは、10月末時点の資産状況です。

43,932,452円

2026年10月31日時点・総資産

資産項目	2026年10月末
預金・現金	1,418,282円
株式（現物）	11,181,040円
投資信託	23,914,356円
債券	4,550,390円
年金	2,861,791円
ポイント	6,593円
総資産	43,932,452円

10月末の特徴は、投資信託が2,391万円、株式が1,118万円となり、株式・投資信託を合わせると約3,510万円に達していることです。

一方、預金・現金は約142万円。資産全体に占める現金の割合は3.2％程度となっています。

相変わらず、現預金が少ないですね・・・ははは。

2．9月末と10月末の資産比較

次に、前月末との比較を見てみます。

資産項目	9月末	10月末	増減額
総資産	43,368,082円	43,932,452円	＋564,370円
預金・現金	1,356,310円	1,418,282円	＋61,972円
株式（現物）	10,972,420円	11,181,040円	＋208,620円
投資信託	23,701,105円	23,914,356円	＋213,251円
債券	4,521,213円	4,550,390円	＋29,177円
年金	2,811,293円	2,861,791円	＋50,498円

10月は、すべての資産項目が前月末を上回りました。

特に増加額が大きかったのは、次の2項目です。

• 株式：約20.9万円増加
• 投資信託：約21.3万円増加

この2つだけで約42.2万円の増加となっています。

総資産の増加額56.4万円のうち、株式と投資信託が約75％を占めています。

9月は株式と投資信託の合計で約56.5万円減少していましたので、10月はその減少分の大部分を取り戻した格好です。

また、預金・現金も約6.2万円増加しました。

9月は現金も運用資産も減少していましたが、10月は少し持ち直したという結果ですね。

株式市場が下落しても、私の資産が増加した理由は？

ここで少し不思議なのが、日経平均が5％以上下落したにもかかわらず、私の株式と投資信託の評価額は増加していることです。

考えられる要因を、AIに分析してもらいました。

• 保有している個別株と日経平均の構成銘柄・値動きが異なること
• 投資信託には海外株式など、日本株以外の資産も含まれていること
• 為替変動が海外資産の円換算評価額に影響すること
• 月中の買い付けや資金移動などが評価額に影響する可能性があること

とのこと。

今回の増加がすべて運用益によるものとは限りません。追加投資や分配金、資金移動なども確認する必要があります。

とはいえ、国内株式市場が大きく下落した月に、資産全体としては増加したという点は、分散投資の状況を考えるうえでも興味深い結果となりました。

3．資産構成を確認。投資信託の比率は54％

続いて、10月末の資産構成を確認してみます。

資産項目	金額	構成比
預金・現金	141.8万円	3.23％
株式（現物）	1,118.1万円	25.45％
投資信託	2,391.4万円	54.43％
債券	455.0万円	10.36％
年金	286.2万円	6.51％

2026年10月31日時点。総資産43,932,452円。

やはり、目立つのは投資信託の割合です。

投資信託だけで54.4％、株式と投資信託を合わせると約3,510万円となり、総資産の約79.9％を占めています。

かなり運用資産に比重を置いたポートフォリオになっていますね。

一方、現金は3.2％程度にとどまっています。

9月末の現金比率は約3.13％でしたので、わずかに改善していますが、まだまだ十分とはいえない水準です。

資産総額が増えることはうれしいのですが、FIREを考えるうえでは、すぐに使える現金をどの程度確保しておくかが重要になります。

この課題は引き続き残っています。

4．2026年に入ってからの資産推移

ここで、年初からの資産推移も確認してみます。

2026年1月末の総資産は3,754万1,087円でした。

それが10月末には4,393万2,452円となっています。

項目	1月末	10月末	増減
総資産	3,754.1万円	4,393.2万円	＋639.1万円
預金・現金	271.9万円	141.8万円	▲130.1万円
株式	1,068.5万円	1,118.1万円	＋49.6万円
投資信託	1,959.6万円	2,391.4万円	＋431.9万円
債券	453.9万円	455.0万円	＋1.2万円
年金	0円	286.2万円	＋286.2万円

年初からの総資産の増加額は約639万円、増加率は約17.0％です。

ただし、ここは少し注意が必要です。

年金については、1月末時点では資産データに計上されていませんでしたが、その後計上され、10月末には約286万円となっています。

したがって、639万円の増加がそのまま投資による運用益というわけではありません。

それでも、投資信託が年初から約432万円増加していることは、私の資産形成において大きなポイントです。

一方、預金・現金は年初の約272万円から約142万円まで減少しています。

資産総額が増えている一方で、現金が減っているという傾向は、今年を通じて続いています。

5．現金不足は解消できるのか？ FIREに向けた課題

今回の資産形成状況を確認して、改めて気になるのが現金残高です。

10月末の預金・現金は約142万円。

総資産は4,393万円まで増えていますが、現金の割合はわずか3.2％です。

これまで何度もブログで取り上げてきた生活防衛資金の問題ですが、なかなか解消できません（汗）。

株式や投資信託を保有していれば、資産総額としては十分に見えるかもしれません。

しかし、FIREを実現した後は、毎月の生活費をどこから確保するのかという問題が出てきます。

株式市場が好調なときは問題ありませんが、暴落時に生活費を確保するために株式や投資信託を売却することは、できれば避けたいところです。

そのため、今後は資産総額の増加だけを追い求めるのではなく、次の点も意識していきたいと思います。

• 生活防衛資金の確保
• 配当金などによる定期的な収入の確保
• 株式・投資信託・債券のバランス
• FIRE後を見据えた取り崩し資金の準備

資産形成も、そろそろ増やすことだけでなく、使うことを意識した準備が必要になってきたのかもしれません。

6．まとめ：10月は資産回復。それでも現金不足は続く

2026年10月の資産形成状況を振り返りました。

今回のポイントを整理すると、次のとおりです。

1. 総資産は4,393万円。 前月末から56.4万円増加。
2. 株式と投資信託が約42.2万円増加。 運用資産が総資産の増加をけん引。
3. 日経平均は月間5.19％下落。 市場全体が好調だったわけではない。
4. 投資信託の割合は54.4％。 株式と合わせて総資産の約80％。
5. 現金残高は約142万円。 生活防衛資金の確保は引き続き課題。

9月は約82.6万円の資産減少となりましたが、10月は約56.4万円増加し、少し持ち直すことができました。

株式市場は必ずしも順調ではありませんでしたが、自分のポートフォリオ全体ではプラスとなったことはよかったと思います。

とはいえ、総資産4,400万円まであと少し。

一方で、現金不足という課題は依然として残っています。

資産形成は、単純に数字を増やすだけではありません。

将来、安心して仕事を辞め、自由な時間を楽しむための準備でもあります。

今年も残り2か月。

目標に向けて、焦らず、コツコツと資産形成を続けていきたいと思います！