50代でFIREめざしているときちです。
先日、職場で60代の先輩が資産形成している後輩にむかって「俺は負け組だよ」と嘆いていたのを耳にしました。
その後輩は資産形成が順調にすすんでいるようで、それをうらやむ意味も含めたの発言だったのかもしれませんが、プライドが高い先輩なので、「負け組」の表現は、よほど資産形成せず60代になったことを後悔しているのかなぁ、と思ったところです。
そして、同時に後悔するのはいいけれども、「で、何もしないの？」と気になったところです。
60代からでは資産形成はすべきではないのでしょうか？
何もしないより、資産形成の必要性を感じた時に、やれることをはじめればいいのになぁ、と思ったので、そんな内容をつらつらと書いていきます。
健康寿命
寿命には、亡くなる年齢をみる「平均寿命」と、健康な年齢の指標を示す「健康寿命」がありますが、健康寿命の内容については、簡単に過去記事でふれていますので、そちらもご参照ください。
健康寿命は男性で72歳位、女性で75歳位ですから、60代であればまだまだ健康で体を動かせる時間は充分にあります。
健康なうちに、「働く」といった選択で、収入を確保するのが一番現実的なのかもしれませんが、それ以外にも方法はまだありますよね。
年金だけで生活ができるのか
厚生労働省が公表している年金受給額の平均は過去記事で記載しています。
また、60代であれば年金定期便で自分の年金受給予定額が確認できますから、より正確な情報を得られるはずです。
あとは自身の生活費を分析し、年金だけで生活が維持出来るか整理。
おそらく、年金だけでは生活はできないと思います。
年金だけで生活できるのであれば、65歳まで働いて、その後は悠々自適な生活を送ればいいだけですが現実はそう甘くはないですよね・・・。
それにインフレです。
現在の生活コストが、将来の生活コストとイコールになりません。
年金もインフレや賃金上昇に連動して引き上がりますが、インフレ率に相応した率にはなりませんのでその不足分を補う必要もでてきます。
なんてこったい・・・。
資産形成はできるのか？
60代から不動産投資などに手を出すのはリスクが高すぎますので、やはり株式投資を中心に行うのがベターなんだと思います。
株式投資は、長期投資が基本ですので、「60代からじゃ、投資期間が確保できない」と思いがちですが投資期間はなにも65歳までではありません。
健康寿命を考えれば、70歳位まで投資期間を確保することもできますので、そうすれば5～10年の期間は確保出来ます。
NISAなど、税制優遇のある制度を活用すれば、資産形成はできますよね。
資産形成で注意すること
若年層と違い、資産形成に失敗して取り返す期間がありませんから、リスク投資は絶対にさけるべきですし、ポートフォリオも守りの戦略が必要ですよね。
本当は債券中心の低リスク投資が無難なのでしょうが、それでは普通預金よりマシといった程度で、資産形成がすすみません。
投資信託で、オルカンやS&P500など、有名でかつ比較的ローリスクな商品をおりまぜて資産形成すればインフレリスクには対応出来ます。
でも、投資信託もリスクゼロではありませんので、生活防衛資金は充分に確保しておくことが大切になります。
生活防衛資金の必要額は、人によって異なるとは思いますが、私なら60代であれば1年分の生活費は確保したいと思います。
それと、ポートフォリオも私なら半分は現預金にすると思います。
ただ、これも資産をいくら確保しているかによって異なるんでしょうね。
いずれにしても、冒険はできませんので、しっかりと現預金は確保しながら、資産形成できる資産を分離して投資にまわす「バランス」が大切ですね。
絶対にやってはいけないこと
過去記事でも書きましたが、退職金を一括で投資にまわしたり、あやしい勧誘にのってよくわからない投資商品を購入したりするのは御法度。
リスク無しで手軽に設けられる手段など存在しません。
そんな手段があるなら、みんな金持ちになってます。
詐欺まがいの勧誘は、SNSやAIが発展した昨今では、さらにひどくなっていますので、詐欺には本当に注意しましょう。
まとめ
資産形成しなかったことを後悔する暇があったら、投資の勉強をはじめて、1日でもはやく資産形成をはじめるほうが建設的ですよね。
残念ながら、年金だけだと生活できるような制度設計になっていませんから、いかに生活費を一定確保するのか考えないと、老後は悲惨になります。
資産があればいいのですが、誰もが資産形成している訳ではありませんし、退職金ももらえない人だって沢山いると思います。
積立NISAでこつこつと積立をはじめれば、やらないよりはマシです。
労働続けるにも、年とともに体力は衰えていきますし、何より働きたくないですよね（汗
健康なうちは働くってことも選択肢になるのかもしれませんが、そのあたりは人の考え方次第だと思います。
今回の記事が、困っている方の参考になれば幸いです。
コメント