【株式投資の注意テンプレ】
・長期投資が基本
・余剰資金で行う
・全て自己責任
50代でFIREめざしているときちです。
ときちはFIREにむけて資産形成真っ最中ですが、本来、50代だと資産形成において注意すべき点があるようで、ときちが実際に行っている手法とは異なったりしています。
今回は、そんな注意点をまとめてみます。
50代前後で資産形成を検討している方、または既に資産形成をはじめているけれども今後の戦略に悩んでいる方へ、参考になれば幸いです。
株式投資は長期投資が基本だが50代はどうするのか
ブログテンプレにも記載しているとおり、株式投資の基本は長期投資です。
あ、そもそも資産形成は専門知識が必要な不動産投資は考慮せず、そしてリスクが高い仮想通貨なども想定していませんので、必然的に株式投資メインとして考えています。
その株式投資は、ディトレーダーのようなキャピタルゲイン狙いであれば年齢に関係なく行えますが、これはギャンブル性が極めて高いので、インカムゲイン狙いを前提としますので、そうすると長期投資が基本原則となります。キャピタルゲイン・インカムゲインについては過去記事をご参照ください。
50代だと長期投資は無理でしょう？
過去記事でも投稿しましたが、50代でも長期投資の視点は充分にもてます。
資産形成の目的にもよりますが、老後生活を中心とした資産形成が目的であれば、50代前半（40代なら無問題）なら年金支給がはじまる65歳まで10年超ありますので、充分に期間があると思います。
50代後半であっても、老後生活は何も65歳で終わる訳ではありませんので、その後の老後も考えれば、充分に10年以上の期間は確保できると思いませんか？
10年がベストな期間とは言いませんが、少なくとも5年以上、できれば10年以上の長期投資が期待できるのであれば、リスクは充分に飲み込めると考えます。
まだ間に合うのかと考えている間に時間は無情にも経過していきますので、悩んでいるのであればまずは少額からでも始めることで、「機会損失」を回避できます。
投資とは、まず何からはじめたらいいのか
まず、制度上の課題でいえば、NISAを利用していないのであれば、NISA制度を活用することをおすすめします。
NISAの詳細は過去記事を参照して頂きたいのですが、税制優遇措置がありますので、投資するのであればNISAを利用しないのはもったいないです。
特に積立NISAを活用することで、株相場を意識すること無く、着々と資金を積み立てていけますので、相場に左右されず精神的負荷も回避できると思います。
もちろん、NISAの残高をチェックしないことが前提です！
投資をしていると、ついついNISA口座をチェックして、現在評価益がでているのか損しているのかを確認してしまいがちですが、そんなことしても相場が変わる訳ではありませんし、狼狽売りする原因にもなりますので、積立NISAをはじめたら残高チェックはせず、そしてSNSで相場確認もせず、粛々と進めることをおすすめします。
すすめといて何ですが、ときちは頻繁にチェックするタイプです（汗
NISAを既に利用し、そしてさらに余剰資金があるようでしたら、特別口座を開設してさらなる投資にチャレンジするのもいいかもしれません。
ときちは、NISAを利用し、実践から株式投資を学び、特別口座も作って別途投資も併用するようになりました。
どのような投資が50代には好ましいのか
iDeCoなど、老後資金を目的とした資金形成は、「増やす」より「減らさない」戦略が重要と言われています。
そうした場合、堅実な手法としては、比較的リスクが低い債券をうまく組み入れて、守りの投資が一般的になるようです。
投資信託で人気の高いS&P500やオルカンへ投資しながらも、債券比率も高め、半々で所有するのが理想のようです。
ただ、債券はリスクが低い分、運用利回りはインデックスファンドや高配当株と比較すると期待値は下がります。
それでも、普通預金や定期預金よりも利回りはいいので、充分資産形成はできます。
ときちの場合、FIREが目的なので、債券の比率は極めて低く、比較的攻めのポートフォリオになっています。
出口戦略にむけた投資の見直しも必要か
出口戦略については、複数記事を投稿していますので、そちらもご参照ください。
投資信託中心に保有している場合、出口戦略で「取り崩しが難しい」と不安の声が多くあるようです。
投資信託で取り崩す方法は過去記事に記載しましたので今回は割愛しますが、投資信託の取り崩しが不安、または面倒くさいと思うようであれば、高配当株へ切り替えるのも手ではないでしょうか。
「守りの投資」ですので、個別株でも当然手堅い株を中心に保有し、いわゆる有名企業で配当金が3％以上を選定し、配当金を期待した生活設計を築きます。
配当金であれば、取り崩し戦略を考える必要はありませんので、だまっていてもお金が振り込まれます。
ただし、資産状況や生活設計によっては配当金だけでは不十分かもしれません。
その場合は、計画的に株式を売却し、補填することになります。
一番の理想は、配当金だけで生活設計がたてられることでしょうが、その場合、それなりの資産が必要となりますので、なかなか厳しいですよね・・・。
3％の期待値であれば、1000万円投資していて年間配当が30万円。月換算で2万強ですから、お小遣い程度の金額です。
配当金生活が羨ましいです。本当に・・・。
まとめ
ときちは資産形成真っ最中ですし、目的がFIREですので50代でも比較的攻めの投資を継続中ですが、一般的には守りの投資へ切り替えるべきです。
50代で失敗すると、取り返す時間が限られます。
老後生活にむけた資産形成であれば、守り中心の投資で着実に成果をあげることが大切ではないでしょうか。
冒頭のテンプレに戻りますが、そもそも資産形成は余剰資金で行うことが大原則ですので無理な投資も避けるようにしましょう。
ときち
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